नई दिल्ली, Bank Loan :- यदि आपके मन में EMI के लिए चिंतन रहता है और हर माह यह खौफ रहता है कि कहीं कोई Installment न छूट जाए और कोई Penalty न देनी पड़ जाए, तो आज हम आपको इससे संबंधित जानकारी देने वाले हैं. अभी कुछ ही समय पहले RBI ने Guidelines जारी की हैं जिनके मुताबिक ऐसे Consumers को राहत मिलेगी जिनके ऊपर लोन ना चुकाने का जुर्माना लगता है. RBI ने बैंकों को कर्जदाताओं से दंडात्मक ब्याज दर पर ज्यादा चार्ज लेने के लिए Warning दी है और ऐसा प्रस्ताव लाया गया है जिससे कर्ज दाता अनुचित ब्याज से बच सकेंगे. इसके अंदर जुर्माने को शुल्क के रूप में ना कि चक्रवर्ती ब्याज के रूप में लगाए जाने की बात की गई है.
Penalty लगाने की वजह Credit Discipline बने रहने की बताई गई
Penalty के नाम पर बैंक EMI का 1 से 2% पैसा लेता है. RBI ने अप्रैल में एक Circular जारी किया जिसमें लिखा था कि अगर EMI को देर से चुकाया जाएगा तो उसके ऊपर जुर्माना ब्याज Limited होगा. Circular में यह भी था कि Penalty के बारे में हर बैंक ने अपने अलग तर्क दिए हैं. इस वजह से ग्राहकों के मन में और शिकायतें बढ़ गई. संस्थाओं ने इस बारे में अलग से कोई निर्देश जारी नहीं किया. RBI ने Penalty लगाने की वजह यह बताई है कि कर्ज लेने वालों के अंदर Credit Discipline बना रहना चाहिए और यह भी कहा की अनुबंधित ब्याज दर को अतिरिक्त कमाई का साधन नहीं बनाना चाहिए.
EMI ना चुकाने पर लगने वाले जुर्माना Penalty को ब्याज के रूप में लागु नहीं किया जायेगा
नई Guidelines में कहा गया है कि अब से EMI ना चुकाने पर लगने वाले जुर्माना Penalty को ब्याज के रूप में नहीं लागू करना. दंडात्मक शुल्क पर अब कोई ब्याज नहीं लगेगा. इससे पहले कर्जदाताओं को जुर्माने के पैसे पर भी ब्याज देना पड़ता था. इन सब नियमों का सख्ती से नियंत्रण किया जाएगा. ग्राहक पर ज्यादा बोझ ना पड़े इसके लिए आरई ब्याज दर में कोई अतिरिक्त चीज शामिल की जाएगी. कुछ बैंक ऐसे भी हैं जो समय से पहले लोन चुकाने पर भी चार्ज लेते हैं. इसलिए हमेशा लोन चुकाने से पहले बैंक या उस वित्तीय संस्था से इस बारे में बात जरूर कर लेनी चाहिए.
कोई भी व्यक्ति ले सकता है अपनी Total Salary का 60 गुना लोन
अगर कोई बैंक आपको लोन देने की सोचेगा तो सबसे पहले आपकी Salary जरूर देखेगा क्योंकि आपकी सैलरी का 55 से 60% राशि EMI चुकाने में जाने वाली होती है. बैंक द्वारा होम सैलरी का केवल 50% हिस्सा EMI के रूप में तय किया जाता है. बैंक यह भी सुनिश्चित करता है कि कहीं ग्राहक अपने रोजमर्रा के खर्चों की वजह से लोन को Default ना कर दे. RBI की Guidelines में यह कहा गया है कि कोई भी व्यक्ति अपनी Total Salary का 60 गुना लोन ले सकता है. अगर आपको होम लोन लेना है तो यह आपके उम्र, वेतन, क्रेडिट स्कोर, वर्तमान देयता आदि पर निर्भर करता है. अगर आपको लोन लेना है और आपके घर में एक से ज्यादा कमाने वाले लोग हैं तो आपकी लोन की राशि बढ़ सकती है. इसके अंदर जितने भी लोग कमा रहे हैं उन सब की कमाई को जोड़कर लोन की राशि को तय किया जाएगा.
इस तरह वसूलता है बैंक पैसे
बैंक की 2 EMI ना चुकाए जाने पर बैंक आपको सबसे पहले Reminder Notice भेजता है. और 3 EMI न चुकाए जाने पर आपको बैंक द्वारा कानूनी Notice भेजा जाएगा. अगर फिर भी लोन ना चुकाया गया तो बैंक आपको 5 महीने के बाद दूसरा Notice भेजेगा. उसमें साफ लिखा होगा कि आपके पास कितनी Property है, उसकी कुल Value कितनी है और उसको किस तारीख पर नीलाम कर दिया जाएगा. इस तरह की कार्यवाही ज्यादातर Property Loan के मामले में होती है क्योंकि लोग बैंक से लोन लेते वक्त अपनी Property के Documents को Security के रूप में जमा करवा देते हैं.
लोन न चुकाए जाने पर संपत्ति की नीलामी कर सकता है बैंक
2002 में बैंक लोन से संबंधित संसद में एक बिल पास किया गया था जिसके तहत अगर कोई व्यक्ति बैंक लोन नहीं चुका पाता है और चुकाने में पूरी तरह असमर्थ है तो ऐसी Situation में बैंक के पास पूरा अधिकार है कि वह कर्जदार की संपत्ति को नीलाम करके अपनी राशि को वसूल कर सकता है. लेकिन नीलामी से पहले कर्जदार के ऊपर Notice भिजवा कर दबाव बनाया जाता है. अगर इन दबावों के बाद भी कर्ज धारक द्वारा लोन नहीं चुकाया जाता तो उसकी संपत्ति की नीलामी की प्रक्रिया बैंक द्वारा शुरू की जा सकती है. बैंक के लिए संपत्ति को नीलाम कर के पैसे वसूल करने में आसानी होती है.
